Periódico Inmigración Cubanos en Estados Unidos: HOJA INFORMATIVA: MEDIDAS DE APOYO A LAS FAMILIAS DE CLASE MEDIA (Recomendaciones Grupo de Trabajo sobre la Clase Media creado por el Presidente Obama)
HOJA INFORMATIVA: MEDIDAS DE APOYO A LAS FAMILIAS DE CLASE MEDIA
(Recomendaciones Grupo de Trabajo sobre la Clase Media creado por el Presidente
Obama)
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Publicado: 25/01/2010 11:48 pm 
 
HOJA INFORMATIVA: APOYO A LAS FAMILIAS DE CLASE MEDIA
A medida que salimos de esta profunda recesión, lo más importante que podemos
hacer a favor de la clase media es darle solidez a la economía y ayudar al
sector privado a generar empleos lo antes posible. También debemos comenzar a
revertir el deterioro que las familias de clase media experimentaron no sólo en
estos últimos años, sino durante más de una década: trabajan más arduamente
y ganan menos; los estudios universitarios cuestan cada vez más, el costo del
cuidado de salud aumenta vertiginosamente; el valor de las viviendas se
desploma, y los ahorros de jubilación se reducen y tienen mennos salvaguardas.
Podemos tomar medidas inmediatas para reducir el impacto en los presupuestos
familiares si ayudamos a las familias de clase media a manejar sus
responsabilidades de cuidado de niños y personas mayores, a ahorrar para la
jubilación y a pagar menos por los estudios universitarios. Hace un año, el
Presidente Obama formó un Grupo de Trabajo sobre la Clase Media y designó al
Vicepresidente Joe Biden su presidente. Tras un año de reuniones en todo el
país, hoy estamos viendo de antemano elementos de las recomendaciones del Grupo
de Trabajo sobre la Clase Media. (Se dará a conocer el informe completo en
febrero.)
* Ayudar a las familias con el costo cada vez mayor del cuidado de niños:
La Administración propone aumentar a casi el doble el crédito tributario para
el cuidado de niños de las familias con ingresos de menos de $85,000 al año y
por lo menos cierto aumento en el crédito que reciben las familias con
ingresos de hasta $115,000 al año.
* Ayudar a las familias a pagar el cuidado de familiares mayores: A la vez,
las familias de clase media de la “generación sándwich”, –quienes deben
cuidar a tanto sus hijos como sus padres– también se beneficiarán de los
nuevos programas para apoyar la atención de personas mayores y proveer
ayuda temporaria para familiares proveedores de cuidados.
* Limitar el pago de préstamos estudiantiles: Para evitar drenar fondos de
quienes recién se gradúan de la universidad e ingresan a un mercado laboral
difícil, nos aseguraremos de que sus pagos por préstamos estudiantiles
federales nunca superen el 10 por ciento de los ingresos discrecionales del
prestatario.
* Ahorrar para la jubilación: Los programas hacen que sea más fácil ahorrar
para la jubilación con cuentas IRA voluntarias y automáticas para los
trabajadores sin acceso a planes existentes de jubilación por medio de sus
empleos. Además ofrecerá créditos tributarios mayores cuyo monto
dependerá de los ahorros de jubilación, lo cual ayudará a millones de
trabajadores adicionales, a la vez que se implementan nuevas medidas de
protección para los ahorros de jubilación.
AYUDAR A LAS FAMILIAS QUE TRABAJAN Y A LA VEZ CUIDAN DE
OTROS
Expandir el Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes
otorgado a las familias de clase media: Dos tercios de las familias con hijos
están encabezadas por dos padres que trabajan o un padre solo que trabaja.
Pero desde el 2000, el costo del cuidado de niños ha aumentado casi dos veces
más rápido que los ingresos medios de las familias con hijos. El cuidado a
tiempo completo de un bebé a menudo cuesta más de $10,000, y la tarifa
mensual por el cuidado de dos hijos de cualquier edad es más alta que el
alquiler promedio. Mientras tanto, el Crédito Tributario por Cuidado de Hijos
y Dependientes sólo ha aumentado una vez en 28 años y no refleja la
inflación.
El gobierno Obama-Biden aumentará a casi el doble el crédito otorgado a las
familias de clase media que ganan menos de $85,000 al año al incrementar la
tasa del crédito de 20 por ciento a 35 por ciento de los gastos de cuidado de
niños. Casi todas las familias que reúnen los requisitos y que ganan menos de
$115,000 al año recibirían un crédito mayor. Las familias podrían deducir
hasta $3,000 en gastos por un hijo y $6,000 por dos hijos. El crédito máximo
para una familia con dos hijos que gana $80,000 al año aumentaría en $900, de
$1,200 a $2,100.
Aumentar los fondos para el cuidado de niños para los padres trabajadores:
El costo de cuidado de niños es particularmente difícil de pagar en el caso de
las familias trabajadoras que tienen dificultad para cubrir sus gastos y lograr
que su familia pase a ser parte de la clase media. Del 2001 al 2008, el número
de niños beneficiados por el Fondo de Desarrollo para el Cuidado de Niños
(Child Care Development Fund o CCDF) se redujo en aproximadamente
200,000. El gobierno Obama-Biden asignará $1,600 millones adicionales para
el cuidado de niños en el 2011, el mayor aumento anual en 20 años, para
prestar servicios a 235,000 niños adicionales. El poder ejecutivo también
trabajará con el Congreso para mejorar la calidad del cuidado de todos los
niños con cambios al programa del CCDF y un nuevo Fondo de Desafío para
la Educación Inicial (Early Learning Challenge Fund).
Ayudar a las familias de clase media a cuidar a familiares mayores.
Aproximadamente 38 millones de estadounidenses prestan cuidados no
remunerados a un familiar mayor, entre ellos aproximadamente
23 millones de proveedores de cuidados con empleos y 12 millones que
también cuidan a sus propios hijos. El Programa de Proveedores de Cuidados
(Caregiver Program) de $102.5 millones aliviará la carga de las familias con la
responsabilidad de cuidar a personas mayores y permitirá que éstas vivan en
la comunidad durante el mayor tiempo posible. El programa asigna $52.5
millones adicionales a los programas de apoyo a los proveedores de cuidados
del Departamento de Salud y Servicios Humanos, que ofrecen a los
proveedores asistencia, asesoría, capacitación y remisiones a servicios
esenciales. Los fondos adicionales permitirán que se presten servicios a otros
200,000 proveedores de cuidados y se les brinde 3 millones de horas
adicionales de ayuda. Además, contribuye $50 millones adicionales a
programas que ofrecen ayuda con el transporte, cuidado de adultos durante
el día y servicios a domicilio, como auxiliares para ayudar a las personas
mayores a bañarse y cocinar. Esta asistencia reduce la carga de los familiares
y
ayuda a las personas mayores a permanecer en su casa.
CAPACIDAD DE FINANCIACIÓN DE ESTUDIOS
Limitar los pagos de préstamos estudiantiles a 10 por ciento de los ingresos
discrecionales. En las tres últimas décadas, la matrícula universitaria ha
aumentado diez veces más rápido que los ingresos reales promedio de las
familias con hijos. Aproximadamente dos tercios de los graduados obtuvieron
préstamos para pagar la universidad, y su deuda estudiantil promedio es de
más de $23,000. La deuda es una carga en particular para los trabajadores en
carreras de servicio con paga baja, como también para quienes pierden el
empleo o no concluyen sus estudios.
El gobierno de Obama-Biden hará que sea más fácil pagar los préstamos
estudiantiles al limitar los pagos de los prestatarios a 10 por ciento de sus
ingresos por encima de un estipendio básico. También hará que el costo total
del pago del préstamo sea razonable al condonar toda deuda pendiente
después de 10 años de pagos en el caso de quienes trabajan al servicio del
público y 20 años para todos los demás. El pago mensual de un prestatario
soltero que gana $30,000 y debe $20,000 en préstamos sería de $115
mensuales, en comparación con $228 mensuales con el plan de pago estándar
de 10 años. Estas medidas –que se basan en el Plan de Pago en Base a los
Ingresos (Income-Based Repayment Plan) implementado el verano pasado–
ayudarán con la alarmante carga de los préstamos estudiantiles y permitirán
que una generación de adultos jóvenes trabaje en servicio público y otras
carreras con paga históricamente baja.
La flexibilidad adicional en el pago de préstamos estudiantiles
complementará el ambicioso plan de la Administración de hacer que la
educación superior sea más económica, lo que incluye aumentar las becas
Pell, reformar el programa de préstamos estudiantiles, hacer permanente el
nuevo Crédito Tributario de Oportunidades Estadounidenses (American
Opportunity Tax Credit) de $2,500 para gastos universitarios, expandir los
préstamos Perkins de bajo costo, mejorar las instituciones comunitarias de
enseñanza superior y aumentar la tasa de graduación en las instituciones de
dos y cuatro años.
SEGURIDAD EN LA JUBILACIÓN
Establecer IRAs automáticas. Actualmente, 78 millones de trabajadores
estadounidenses —aproximadamente la mitad de la fuerza laboral— carecen
de planes de jubilación establecidos por medio del empleador. En el 2007,
menos de 60 por ciento de los jefes de familia que trabajan reunían los
requisitos para participar en algún tipo de pensión o plan de jubilación
relacionado con el empleo. El gobierno de Obama-Biden promoverá la
creación de un sistema de IRA automáticas en el centro de trabajo al requerir
que los empleadores que actualmente no ofrecen un plan de jubilación
inscriban a sus empleados en una IRA con depósitos directos, a no ser que el
empleado opte por no participar. Las contribuciones serán voluntarias, y el
crédito tributario a las familias ahorristas que reúnan los requisitos se
basará
en sus aportes. La Administración también está simplificando el proceso para
que los empleadores inscriban a los trabajadores automáticamente en planes
401(k), que según se ha demostrado, aumenta la participación,
particularmente en el caso de trabajadores de ingresos bajos y medios. Los
nuevos créditos tributarios ayudarían a pagar los costos administrativos del
empleador, y las firmas más pequeñas estarían exentas.
Simplificar y expandir el crédito a ahorristas. El desafío de ahorrar
suficiente
para tener una jubilación segura se hizo mayor aun tras la reciente crisis
financiera, la cual mermó los ahorros de los que los trabajadores dependen
para tener seguridad durante la jubilación. La Administración propone
ayudar a las familias trabajadoras a ahorrar para la jubilación al ampliar y
simplificar el Crédito a los Ahorristas (Saver’s Credit) con aportes
equivalentes a 50 por ciento de los primeros $1,000 contribuidos por las
familias que ganan hasta $65,000 y un crédito parcial a las familias que ganan
hasta $85,000. La Administración también hará que este crédito tributario se
pueda reembolsar a fin de asegurar que millones de familias de ingresos
medios puedan aprovecharlo incluso si no deben pagar impuestos a la renta.
Actualizar las normas de los planes 401(k) para mejorar la transparencia y
fiabilidad. Una mayoría de los trabajadores estadounidenses depende de
planes del tipo 401(k) para financiar su jubilación, lo que hace que sea
crucial
que el sistema 401(k) sea seguro, transparente y bien reglamentado. Incluso
los trabajadores que ahorran cantidades significativas pueden ver que las
cuotas y gastos merman sus ingresos. Es necesario que hagamos más para
darles a las familias mejores opciones a fin de lograr la seguridad en la
jubilación. La Administración está:
* Mejorando la transparencia con las cuotas de los planes 401(k) para ayudar
a los trabajadores y entidades que patrocinan los planes a asegurarse de que
estén recibiendo servicios de inversión, documentación y de otro tipo a un
precio justo.
* Alentando a los patrocinadores de planes a que pongan asesoría imparcial a
disposición de los trabajadores, ayudando a los trabajadores a evitar errores
comunes que socavan su seguridad durante la jubilación y, a la vez,
otorgando mejores medidas de protección contra el conflicto de intereses.
* Promoviendo la disponibilidad de rentas vitalicias y otros tipos de ingresos
garantizados de por vida, que transforman los ahorros en ingresos futuros
garantizados, lo que reduce el riesgo de que a los jubilados se les acaben los
ahorros o que su estándar de vida disminuya debido a pérdidas en
inversiones o a la inflación.
* Analizando y requiriendo que se brinde información clara sobre los fondos
con fechas programadas, que automáticamente redistribuyen los valores entre
una variedad de acciones, bonos y otras inversiones durante la vida de una
persona. Debido a que cada vez son más populares, estos fondos deben
analizarse detenidamente para ayudar a asegurar que los empleadores que los
ofrecen como parte de los planes 401(k) puedan evaluar mejor si son
apropiados para sus empleadores, y que los trabajadores tengan acceso a
opciones buenas al ahorrar para la jubilación y reciban información clara
sobre el riesgo de pérdidas.