HOJA INFORMATIVA: MEDIDAS DE APOYO A LAS FAMILIAS DE CLASE MEDIA (Recomendaciones Grupo de Trabajo sobre la Clase Media creado por el Presidente Obama)

Vicepresidente Joe Biden modera la primera reunión del Grupo de Trabajo sobre la Clase Media (Official White House Photo by Sharon Farmer)

HOJA INFORMATIVA: APOYO A LAS FAMILIAS DE CLASE MEDIA

A medida que salimos de esta profunda recesión, lo más importante que podemos hacer a favor de la clase media es darle solidez a la economía y ayudar al sector privado a generar empleos lo antes posible. También debemos comenzar a revertir el deterioro que las familias de clase media experimentaron no sólo en estos últimos años, sino durante más de una década: trabajan más arduamente y ganan menos; los estudios universitarios cuestan cada vez más, el costo del cuidado de salud aumenta vertiginosamente; el valor de las viviendas se desploma, y los ahorros de jubilación se reducen y tienen mennos salvaguardas. Podemos tomar medidas inmediatas para reducir el impacto en los presupuestos familiares si ayudamos a las familias de clase media a manejar sus responsabilidades de cuidado de niños y personas mayores, a ahorrar para la jubilación y a pagar menos por los estudios universitarios. Hace un año, el Presidente Obama formó un Grupo de Trabajo sobre la Clase Media y designó al Vicepresidente Joe Biden su presidente. Tras un año de reuniones en todo el país, hoy estamos viendo de antemano elementos de las recomendaciones del Grupo de Trabajo sobre la Clase Media. (Se dará a conocer el informe completo en febrero.)

• Ayudar a las familias con el costo cada vez mayor del cuidado de niños:

La Administración propone aumentar a casi el doble el crédito tributario para

el cuidado de niños de las familias con ingresos de menos de $85,000 al año y

por lo menos cierto aumento en el crédito que reciben las familias con

ingresos de hasta $115,000 al año.

• Ayudar a las familias a pagar el cuidado de familiares mayores: A la vez,

las familias de clase media de la “generación sándwich”, –quienes deben

cuidar a tanto sus hijos como sus padres– también se beneficiarán de los

nuevos programas para apoyar la atención de personas mayores y proveer

ayuda temporaria para familiares proveedores de cuidados.

• Limitar el pago de préstamos estudiantiles: Para evitar drenar fondos de

quienes recién se gradúan de la universidad e ingresan a un mercado laboral

difícil, nos aseguraremos de que sus pagos por préstamos estudiantiles

federales nunca superen el 10 por ciento de los ingresos discrecionales del

prestatario.

• Ahorrar para la jubilación: Los programas hacen que sea más fácil ahorrar

para la jubilación con cuentas IRA voluntarias y automáticas para los

trabajadores sin acceso a planes existentes de jubilación por medio de sus

empleos. Además ofrecerá créditos tributarios mayores cuyo monto

dependerá de los ahorros de jubilación, lo cual ayudará a millones de

trabajadores adicionales, a la vez que se implementan nuevas medidas de

protección para los ahorros de jubilación.

AYUDAR A LAS FAMILIAS QUE TRABAJAN Y A LA VEZ CUIDAN DE

OTROS

Expandir el Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes

otorgado a las familias de clase media: Dos tercios de las familias con hijos

están encabezadas por dos padres que trabajan o un padre solo que trabaja.

Pero desde el 2000, el costo del cuidado de niños ha aumentado casi dos veces

más rápido que los ingresos medios de las familias con hijos. El cuidado a

tiempo completo de un bebé a menudo cuesta más de $10,000, y la tarifa

mensual por el cuidado de dos hijos de cualquier edad es más alta que el

alquiler promedio. Mientras tanto, el Crédito Tributario por Cuidado de Hijos

y Dependientes sólo ha aumentado una vez en 28 años y no refleja la

inflación.

El gobierno Obama-Biden aumentará a casi el doble el crédito otorgado a las

familias de clase media que ganan menos de $85,000 al año al incrementar la

tasa del crédito de 20 por ciento a 35 por ciento de los gastos de cuidado de

niños. Casi todas las familias que reúnen los requisitos y que ganan menos de

$115,000 al año recibirían un crédito mayor. Las familias podrían deducir

hasta $3,000 en gastos por un hijo y $6,000 por dos hijos. El crédito máximo

para una familia con dos hijos que gana $80,000 al año aumentaría en $900, de

$1,200 a $2,100.

Aumentar los fondos para el cuidado de niños para los padres trabajadores:

El costo de cuidado de niños es particularmente difícil de pagar en el caso de

las familias trabajadoras que tienen dificultad para cubrir sus gastos y lograr

que su familia pase a ser parte de la clase media. Del 2001 al 2008, el número

de niños beneficiados por el Fondo de Desarrollo para el Cuidado de Niños

(Child Care Development Fund o CCDF) se redujo en aproximadamente

200,000. El gobierno Obama-Biden asignará $1,600 millones adicionales para

el cuidado de niños en el 2011, el mayor aumento anual en 20 años, para

prestar servicios a 235,000 niños adicionales. El poder ejecutivo también

trabajará con el Congreso para mejorar la calidad del cuidado de todos los

niños con cambios al programa del CCDF y un nuevo Fondo de Desafío para

la Educación Inicial (Early Learning Challenge Fund).

Ayudar a las familias de clase media a cuidar a familiares mayores.

Aproximadamente 38 millones de estadounidenses prestan cuidados no

remunerados a un familiar mayor, entre ellos aproximadamente

23 millones de proveedores de cuidados con empleos y 12 millones que

también cuidan a sus propios hijos. El Programa de Proveedores de Cuidados

(Caregiver Program) de $102.5 millones aliviará la carga de las familias con la

responsabilidad de cuidar a personas mayores y permitirá que éstas vivan en

la comunidad durante el mayor tiempo posible. El programa asigna $52.5

millones adicionales a los programas de apoyo a los proveedores de cuidados

del Departamento de Salud y Servicios Humanos, que ofrecen a los

proveedores asistencia, asesoría, capacitación y remisiones a servicios

esenciales. Los fondos adicionales permitirán que se presten servicios a otros

200,000 proveedores de cuidados y se les brinde 3 millones de horas

adicionales de ayuda. Además, contribuye $50 millones adicionales a

programas que ofrecen ayuda con el transporte, cuidado de adultos durante

el día y servicios a domicilio, como auxiliares para ayudar a las personas

mayores a bañarse y cocinar. Esta asistencia reduce la carga de los familiares y

ayuda a las personas mayores a permanecer en su casa.

CAPACIDAD DE FINANCIACIÓN DE ESTUDIOS

Limitar los pagos de préstamos estudiantiles a 10 por ciento de los ingresos

discrecionales. En las tres últimas décadas, la matrícula universitaria ha

aumentado diez veces más rápido que los ingresos reales promedio de las

familias con hijos. Aproximadamente dos tercios de los graduados obtuvieron

préstamos para pagar la universidad, y su deuda estudiantil promedio es de

más de $23,000. La deuda es una carga en particular para los trabajadores en

carreras de servicio con paga baja, como también para quienes pierden el

empleo o no concluyen sus estudios.

El gobierno de Obama-Biden hará que sea más fácil pagar los préstamos

estudiantiles al limitar los pagos de los prestatarios a 10 por ciento de sus

ingresos por encima de un estipendio básico. También hará que el costo total

del pago del préstamo sea razonable al condonar toda deuda pendiente

después de 10 años de pagos en el caso de quienes trabajan al servicio del

público y 20 años para todos los demás. El pago mensual de un prestatario

soltero que gana $30,000 y debe $20,000 en préstamos sería de $115

mensuales, en comparación con $228 mensuales con el plan de pago estándar

de 10 años. Estas medidas –que se basan en el Plan de Pago en Base a los

Ingresos (Income-Based Repayment Plan) implementado el verano pasado–

ayudarán con la alarmante carga de los préstamos estudiantiles y permitirán

que una generación de adultos jóvenes trabaje en servicio público y otras

carreras con paga históricamente baja.

La flexibilidad adicional en el pago de préstamos estudiantiles

complementará el ambicioso plan de la Administración de hacer que la

educación superior sea más económica, lo que incluye aumentar las becas

Pell, reformar el programa de préstamos estudiantiles, hacer permanente el

nuevo Crédito Tributario de Oportunidades Estadounidenses (American

Opportunity Tax Credit) de $2,500 para gastos universitarios, expandir los

préstamos Perkins de bajo costo, mejorar las instituciones comunitarias de

enseñanza superior y aumentar la tasa de graduación en las instituciones de

dos y cuatro años.

SEGURIDAD EN LA JUBILACIÓN

Establecer IRAs automáticas. Actualmente, 78 millones de trabajadores

estadounidenses —aproximadamente la mitad de la fuerza laboral— carecen

de planes de jubilación establecidos por medio del empleador. En el 2007,

menos de 60 por ciento de los jefes de familia que trabajan reunían los

requisitos para participar en algún tipo de pensión o plan de jubilación

relacionado con el empleo. El gobierno de Obama-Biden promoverá la

creación de un sistema de IRA automáticas en el centro de trabajo al requerir

que los empleadores que actualmente no ofrecen un plan de jubilación

inscriban a sus empleados en una IRA con depósitos directos, a no ser que el

empleado opte por no participar. Las contribuciones serán voluntarias, y el

crédito tributario a las familias ahorristas que reúnan los requisitos se basará

en sus aportes. La Administración también está simplificando el proceso para

que los empleadores inscriban a los trabajadores automáticamente en planes

401(k), que según se ha demostrado, aumenta la participación,

particularmente en el caso de trabajadores de ingresos bajos y medios. Los

nuevos créditos tributarios ayudarían a pagar los costos administrativos del

empleador, y las firmas más pequeñas estarían exentas.

Simplificar y expandir el crédito a ahorristas. El desafío de ahorrar suficiente

para tener una jubilación segura se hizo mayor aun tras la reciente crisis

financiera, la cual mermó los ahorros de los que los trabajadores dependen

para tener seguridad durante la jubilación. La Administración propone

ayudar a las familias trabajadoras a ahorrar para la jubilación al ampliar y

simplificar el Crédito a los Ahorristas (Saver’s Credit) con aportes

equivalentes a 50 por ciento de los primeros $1,000 contribuidos por las

familias que ganan hasta $65,000 y un crédito parcial a las familias que ganan

hasta $85,000. La Administración también hará que este crédito tributario se

pueda reembolsar a fin de asegurar que millones de familias de ingresos

medios puedan aprovecharlo incluso si no deben pagar impuestos a la renta.

Actualizar las normas de los planes 401(k) para mejorar la transparencia y

fiabilidad. Una mayoría de los trabajadores estadounidenses depende de

planes del tipo 401(k) para financiar su jubilación, lo que hace que sea crucial

que el sistema 401(k) sea seguro, transparente y bien reglamentado. Incluso

los trabajadores que ahorran cantidades significativas pueden ver que las

cuotas y gastos merman sus ingresos. Es necesario que hagamos más para

darles a las familias mejores opciones a fin de lograr la seguridad en la

jubilación. La Administración está:

• Mejorando la transparencia con las cuotas de los planes 401(k) para ayudar

a los trabajadores y entidades que patrocinan los planes a asegurarse de que

estén recibiendo servicios de inversión, documentación y de otro tipo a un

precio justo.

• Alentando a los patrocinadores de planes a que pongan asesoría imparcial a

disposición de los trabajadores, ayudando a los trabajadores a evitar errores

comunes que socavan su seguridad durante la jubilación y, a la vez,

otorgando mejores medidas de protección contra el conflicto de intereses.

• Promoviendo la disponibilidad de rentas vitalicias y otros tipos de ingresos

garantizados de por vida, que transforman los ahorros en ingresos futuros

garantizados, lo que reduce el riesgo de que a los jubilados se les acaben los

ahorros o que su estándar de vida disminuya debido a pérdidas en

inversiones o a la inflación.

• Analizando y requiriendo que se brinde información clara sobre los fondos

con fechas programadas, que automáticamente redistribuyen los valores entre

una variedad de acciones, bonos y otras inversiones durante la vida de una

persona. Debido a que cada vez son más populares, estos fondos deben

analizarse detenidamente para ayudar a asegurar que los empleadores que los

ofrecen como parte de los planes 401(k) puedan evaluar mejor si son

apropiados para sus empleadores, y que los trabajadores tengan acceso a

opciones buenas al ahorrar para la jubilación y reciban información clara

sobre el riesgo de pérdidas.

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