SANCIONAN AGENCIA CREDITICIA DE HIPOTECAS REVERTIDAS (REVERSE MORTGAGE)

HUD TOMA ACCIÓN CONTRA AGENCIA CREDITICIA DE HIPOTECAS REVERTIDAS EN HAWAI

La Junta de Revisión de acreedores propone retirar permanentemente aprobación de la FHA de Financial Mortgage USA

WASHINGTON -  El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. anunció hoy que su Junta de Revisión de Acreedores (MRB, por sus siglas en inglés) ha propuesto el retiro permanente de la aprobación de HUD/FHA de Financial Mortgage USA, Inc., un prestamista de Hipotecas de Conversión de Capital Neto de Vivienda (HECM o hipotecas revertidas) con base en Honolulu, Hawái.  EL MRB de HUD alega que la empresa no implementó un plan de control de calidad requerido por la FHA, separar sus operaciones crediticias de aquellas de su compañía de seguros afiliada, estar en conformidad a las prácticas crediticias prudentes, y proporcionar adecuadamente a los prestatarios con servicios de asesoría de vivienda.

Financial Mortgage USA (FMUSA) tiene 30 días para responder a la propuesta de retiro de la Junta y procurar una audiencia ante un juez de ley administrativa.  Además, la MRB busca imponer una multa monetaria civil máxima disponible de $97,500 contra la compañía por estas violaciones.  Una queja procurando estas multas civiles será presentada contra Financial Mortgage USA a su debido tiempo y el prestamista tendrá 15 días para solicitar una audiencia sobre la imposición de estas multas civiles monetarias.

"La FHA no tolerará prestamistas que violan nuestras normas y se aprovechan de quienes dependen de una hipoteca revertida para continuar llevando una vida independiente", dijo el Comisionado de la FHA David Stevens.  "Prestamistas aprobados por la FHA deben entender que hablamos en serio cuando se trata de proteger el Fondo de Seguro de la FHA de aquellos no cumplen con los requisitos y se aprovechan de la confianza de personas de tercera edad".

La medida de retiro permanente propuesta por HUD alega que la compañía violó los requisitos de HUD/ FHA de la manera siguiente:

• No implementar un Plan de Control de Calidad independiente, confiando mas bien en su vicepresidente de operaciones para conducir revisiones de control de calidad;
• No proporcionar una separación clara y eficaz entre su compañía y Estate Planners of America, una compañía de seguro de vida afiliada; y
• No proporcionar a los prestatarios una lista de agencias de asesoría de vivienda aprobadas por HUD en el estado de Hawái, su lugar de residencia.

Al no mantener una separación clara y eficaz entre su compañía de seguros afiliada, HUD alega que FMUSA confundió a los prestatarios de mayor edad que no pudieron distinguir con quién estaban haciendo negocios.  FMUSA falló en discutir las opciones para recibir desembolsos de HECM con los prestatarios o simplemente ignoró las preferencias expresadas por los prestatarios al distribuir los desembolsos de HECM. Luego, FMUSA y su empresa afiliada, Estate Planners of America, engañó a los prestatarios  haciéndoles comprar anualidades de Estate Planners of America,que los prestatarios no habían solicitado y no entendieron que habían comprado. La Junta presto preocupación particular en un caso en el que la compañía engañó a una prestataria de 88 años de edad a comprar una anualidad que no llegaría a su madurez hasta que ella cumpliese 104 años.